HOME       TRAKTEER     ARTIKEL SAHAM      ARTIKEL FUNDAMENTAL      LO KHENG HONG      HAIYANTO     WARREN BUFFETT      NON SAHAM

Reksadana Pasar Uang, Solusi Rendahnya Bunga Deposito

Selama ini masyarakat awam seringkali menganggap deposito adalah satu-satunya instrumen investasi yang paling aman. Berbeda dengan emas yang harus disimpan di tempat yang aman, deposito saat ini kebanyakan sudah berupa digital via aplikasi. Jikalau masih ingin secara konvensional, kita juga dapat membuat deposito langsung ke cabang sehingga memperoleh bilyet.

Deposito yang dibuat secara online memiliki banyak keunggulan yaitu hemat waktu karena kita tidak perlu datang langsung ke cabang, serta hemat biaya karena tidak dikenakan biaya materai baik saat pembukaan maupun penutupan. Biasanya bank bersangkutan pun menawarkan suku bunga yang lebih tinggi jika membuat secara online dibandingkan konvensional. 

Berikut beberapa poin yang perlu diketahui mengenai deposito : 

1. Dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

Untuk memastikan keamanan dana yang dimiliki, selalu pastikan bahwa bank tempat kita membuat deposito dijamin oleh LPS. Adapun dana yang dijamin pemerintah melalui LPS sebesar Rp 2 miliar. Bagi yang memiliki uang lebih dari Rp 2 miliar, ada baiknya jika ditempatkan di beberapa bank sehingga uang yang dimiliki jauh lebih aman.

Dianjurkan bagi nasabah bank untuk tidak meminta persentase imbal balik yang terlalu tinggi. Hal ini sering menjadi celah bagi para marketing untuk menawarkan produk-produk dengan bunga lebih tinggi, namun tidak dijamin oleh LPS. Tanyakan secara jelas perihal poin ini dan pahami resikonya.

2. Memiliki Periode yang Mengikat

Biasanya saat membuat deposito kita akan dihadapkan pilihan periode penguncian dana, umumnya berkisar dari 1, 3, 6, dan 12 bulan. Jika ditengah-tengah periode tersebut kita ingin mencairkan dana untuk keperluan mendesak, biasanya bank akan mengenakan penalty atau bunga deposito yang sudah berjalan hangus. Selain periode waktu, kita juga dapat memilih pilihan perpanjang otomatis yang sering disebut dengan Automatic Roll Over (ARO) atau langsung cair ketika jauh tempo.

3. Dikenai Pajak 20%

Setiap bunga deposito yang diterima akan dikurangi pajak 20% oleh pemerintah, inilah yang menyebabkan imbal balik deposito menjadi kecil.

4. Bunga Deposito

Terdapat 2 pilihan dalam memperoleh bunga yaitu pembayaran saat jatuh tempo atau diakumulasikan ke pokok. Dengan memilih pembayaran saat jatuh tempo, maka nasabah akan memperoleh cashflow setiap bulannya. Ini adalah salah satu hal yang tidak dimiliki oleh reksadana atau emas.

Perhitungan Bunga Deposito

Bunga Deposito (Tahunan) = Nominal x Bunga - 20%

Contoh : uang Rp 100 juta ditempatkan di deposito dengan bunga per tahun 4%

Uang yang diterima setiap bulan = Rp 100 juta x 4% - 20% : 12 (jumlah bulan) = Rp 266.666

Ini adalah perhitungan secara kasar, biasanya ada sedikit perbedaan dengan berapa yang diterima.

Reksadana Pasar Uang

Dengan rendahnya imbal balik yang diterima, beberapa nasabah sering mencari opsi lain untuk mengembangkan dana dengan lebih optimal. Sebenarnya ada banyak opsi lainnya seperti emas, obligasi, saham, dan lainnya. Namun sejauh ini yang minim resiko seperti deposito hanyalah reksadana pasar uang.

Reksadana pasar uang adalah reksadana yang menempatkan dana investor pada instrumen dengan jangka waktu jatuh tempo di bawah 1 tahun. Biasanya dana nasabah ditempatkan di deposito, Sertifikat Bank Indonesia (SBI), dan obligasi.

Berikut beberapa perbedaan reksadana pasar uang dengan deposito : 

1. Tidak Dijamin oleh LPS

Karena bukan merupakan produk perbankan, maka reksadana tidak bebas resiko. Sebagai investor kita harus berhati-hati sebelum berinvestasi di instrumen ini. Namun dibandingkan dengan reksadana obligasi dan saham, reksadana pasar uang memiliki resiko yang paling rendah.

2. Bebas Pajak

Walaupun termasuk investasi yang bebas pajak, sebenarnya aset-aset di dalam reksadana itu sendiri pun telah dikenakan pajak sehingga tidak bisa dikategorikan benar-benar bebas pajak. Pada saat pencairan tentunya tidak dikenakan biaya tambahan kecuali jika ada dari sekuritas yang bersangkutan.

3. Keuntungan Capital Gain

Berbeda dengan imbal balik deposito yang berupa bunga, imbal balik reksadana berupa peningkatan NAV (net asset value) atau capital gain. Reksadana juga tidak memiliki periode yang mengikat seperti deposito, sehingga kita bisa mencairkan kapanpun kita butuh dana tersebut. Pada saat pencairan inilah baru kita memperoleh imbal balik berupa capital gain, bukan per bulan seperti deposito.

Cara Memilih Reksadana Pasar Uang yang Aman

Sumber : Indopremier.com

Saat ini ada puluhan jenis reksadana pasar uang yang ada di market. Untuk mempermudah dalam proses penentuan, ada beberapa poin penting untuk menjadi bahan pertimbangan : 

1. AUM (Asset Under Management)

Pilihlah dana kelolaan reksadana yang cukup besar, usahakan di atas Rp 1 triliun. Itu berarti sudah banyak investor yang mempercayakan uang mereka di reksadana tersebut. Dana kelolaan yang kecil bisa dipertimbangkan jika reksadana tersebut berasal dari perusahaan terkenal yang mungkin baru saja launching produk. Tabel di atas sudah penulis urutkan berdasarkan AUM terbesar.

2. Persentase Imbal Balik

Persentase semakin tinggi tentunya semakin baik sehingga keuntungan menjadi optimal. Return dalam periode 1 tahun, 3 tahun, 5 tahun, bahkan 10 tahun dapat menunjukkan berapa lama produk reksadana tersebut sudah beroperasi. Jangan lupa untuk melakukan diversifikasi ke beberapa jenis reksadana untuk meminimalisir kerugian jika terjadi sesuatu diluar kendali.

3. Pelajari Fund Fact Sheet

Untuk lebih memastikan apa yang dilakukan oleh manager investasi terkait, kita bisa mempelajari kedua file berikut. Fund fact berisi detail mengenai biaya, AUM, tanggal beroperasi, profil perusahaan, kinerja, alokasi, penghargaan, dan berbagai informasi lainnya.

Cara Membeli Reksadana

Untuk membeli reksadana kita punya 2 opsi yaitu secara konvensional dengan mendatangi / menghubungi marketing di perusahaan asset manajemen terkait. Selain menyita waktu, cara ini sudah mulai ditinggalkan karena perusahaan tersebut biasanya mengenakan biaya baik saat membeli maupun menjual reksadana yang berkisar antara 0,5% hingga 2%.

Saat ini metode membeli reksadana melalui marketplace sangat diminati. Selain bebas biaya pembelian dan penjualan, proses pendaftaran juga terbilang sangat mudah dan cepat. Lalu tersedia juga fitur-fitur yang interaktif baik untuk mengecek kinerja reksadana maupun mengatur portofolio berdasarkan tingkat resiko yang dapat kita terima. Minimal investasi di marketplace pun terbilang kecil yakni dimulai dari Rp 10.000.

Bareksa dan Bibit saat ini menjadi 2 marketplace yang paling populer di bidang penjualan reksadana. Tak jarang kedua marketplace ini pun memberikan beragam promo untuk meningkatkan minat pengguna dalam berinvestasi. Selain itu Tokopedia juga menawarkan fitur pembelian reksadana walaupun jenis pilihan reksadana nya terbatas.

Masukkan kode referral "DarmawanInvest" untuk mendapatkan cashback Rp 25.000 saat pendaftaran di aplikasi Bibit

Comments

Post a Comment

RECENT POSTS

    Popular posts from this blog

    Kapan Waktu Terbaik Membeli Saham?

    Image
    Faktor penentu utama keuntungan atau kerugian dalam berinvestasi saham sangat erat dikaitkan pada Timing / Waktu. Sebagus-bagusnya suatu saham, ketika kita membeli pada saat yang salah maka akan berujung pada kerugian pula. Sebaliknya ketika saham jelek dibeli pada saat yang tepat juga dapat memberikan keuntungan. Namun tentunya ada faktor lain seperti kinerja saham yang dapat mempengaruhi hal tersebut juga.  Kinerja perusahaan yang bagus juga merupakan faktor lainnya yang mempengaruhi pergerakan saham, hal ini sangat terlihat pada saham-saham bluechip seperti ASII, BBCA, UNVR, INDF dan KLBF. Saham tersebut selalu berada pada trend naik walaupun pernah turun cukup banyak. Untuk kategori saham ini tentunya timing membeli bukanlah faktor paling penting karena kinerja perusahaan sangat baik untuk jangka waktu yang sangat panjang pula. Saham ASII 2001-2017 : Rp 200 menjadi Rp 8.000 (4.000% dalam waktu 16 tahun) Saham BBCA 2004-2017 : Rp 1.000 menjadi Rp 17.000 (1.700% dalam waktu...
    Read more

    Lo Kheng Hong & Haiyanto Masuk Saham ABMM

    Segera setelah keluarnya berita LKH masuk ke saham ABMM, penulis bersemangat untuk mempelajari apa yang menarik dari saham ini. Ketika membuka laporan keuangan tahun 2021, hal yang sangat memancing perhatian adalah adanya 3 investor saham ternama muncul dalam top 20 pemegang saham terbesar. Baca Lebih Lanjut : https://trakteer.id/darmawaninvest/showcase/lo-kheng-hong-haiyanto-masuk-saham-abmm-dcb3e
    Read more

    Haiyanto dan Surono Subekti Masuk ke Saham CFIN

    Image
    Pada bulan Juli 2019 lalu, di salah satu forum saham terbesar sedang ramai kabar bahwa Lo Kheng Hong menghadiri RUPS PT. Clipan Finance (CFIN). Emiten yang biasanya sepi di group saham pun tiba-tiba menjadi ramai untuk dibahas oleh para investor. Namun sayangnya penulis tidak berhasil menemukan informasi berapa banyak saham yang dimiliki oleh salah satu investor terbesar di saham PTRO. Ketika menelisik laporan keuangan CFIN tahun 2018, penulis malah menemukan 2 nama yang tidak asing lagi di dunia investasi saham yaitu Haiyanto dan Surono Subekti. Padahal di tahun 2016 lalu, 2 nama ini tidak masuk ke dalam daftar 20 pemegang saham terbesar. Sayangnya laporan keuangan tahun 2017 tidak memuat daftar 20 pemegang saham terbesar perusahaan. Haiyanto dikenal sebagai investor berkocek tebal dengan kepemilikan saham yang besar di berbagai perusahaan publik di Indonesia. Tercatat lebih dari Rp 100 miliar uang Haiyanto berada di berbagai perusahaan seperti  Kedawung Setia Industrial (KDSI...
    Read more

    Apa yang Dapat Dipelajari dari Delisting Saham INVS ?

    Image
    Di tanggal 22 September 2017 lalu, kabar menghebohkan terjadi pada saham INVS yang mengalami delisting atau penghapusan saham dari bursa secara paksa oleh BEI. Saham dengan nama lengkap Inovisi Infracom akan benar-benar dihapus per tanggal 23 Oktober mendatang. Walaupun begitu saat ini saham masih dapat diperdagangkan di pasar negosiasi. Sebenarnya saham INVS juga sudah lama tidak diperdagangkan atau disuspend dengan alasan untuk menghindari perdagangan yang tidak wajar. Hal tersebut berkaitan kesalahan pelaporan keuangan perusahaan dan telah berlaku mulai dari bulan Febuari 2015. Data laporan keuangan perusahaan pun hanya tersedia hingga tahun 2013 di website resmi BEI. Inovisi Infracom (INVS) Berdiri tanggal 11 Mei 2007, perusahaan memiliki bisnis utama di bidang jasa infrastruktur dan telekomunikasi. Di tahun 2013, INVS memiliki pendapatan bersumber dari bidang infrastruktur telekomunikasi 85%, batubara 5% dan konstruksi infrastruktur 10% dengan membukukan pendapatan Rp 1,67...
    Read more

    Prospek Saham APLN dengan Penghentian Reklamasi Pulau G

    Image
    Berita reklamasi adalah salah satu berita terhangat pada saat pemilihan gubernur DKI Jakarta. Ahok sebagai calon gubernur bertahan mendukung sepenuhnya reklamasi yang memang telah digagas pada saat masa kepemimpinannya. Sedangkan calon gubernur lawan yaitu Anies memilih untuk membatalkan proyek reklamasi karena beberapa alasan. Dengan terpilihnya Anies - Sandi untuk memimpin Jakarta di periode 2017-2022, maka sinyal pembatalan reklamasi pun semakin kuat. Terlepas dari hal yang bersifat politis, tentunya ada bisnis besar yang terdampak di balik keputusan yang diambil. Dari peta reklamasi di atas, beberapa perusahaan yang berpartisipasi pada proyek reklamasi adalah :  Pulau A - E : PT Kapuk Naga Indah / Agung Sedayu Group Pulau F : PT Jakarta Propertindo / BUMD Jakarta Pulau G : PT Muara Wisesa Samudera / Agung Podomoro (APLN) Pulau H : PT Taman Harapan Indah / Intiland Development (DILD) Pulau I : PT Jaladri Kartika Ekapakci / Agung Podomoro (APLN) Pulau J ...
    Read more

    Benarkah Reksadana dan Unit Link Tidak Lebih Baik dari Saham?

    Image
    Ketika seseorang sudah mulai bekerja atau menghasilkan uang, umumnya mereka akan mulai berpikir untuk berinvestasi. Tujuan berinvestasi pun beragam mulai dari menjaga nilai uang dari inflasi, persiapan untuk suatu event penting, hingga untuk mendapatkan hasil yang besar dari investasi tersebut. Awalnya orang akan memulai dengan asuransi yang berfungsi sebagai proteksi terhadap musibah yang mungkin akan dialami di masa depan. Namun seiring berjalannya waktu perusahaan asuransi pun mulai menambahkan fungsi proteksi sekaligus investasi, ini yang dikenal dengan nama unit link . Untuk menjual produk ini, para agen asuransi terkadang sering memberikan informasi yang salah bahwa dengan menabung sekian tahun akan menjamin proteksi lebih panjang tanpa harus membayar lagi. Setelah asuransi, orang pun mulai melihat alternatif lainnya untuk menghasilkan lebih dari uang yang dimiliki melalui reksadana. Setiap sekuritas pun berlomba-lomba untuk menjual produk reksadana dengan berbagai jenis pro...
    Read more

    Analisa Saham Menggunakan PER dan PEG

    Image
    Price to Earning Ratio Adalah rasio finansial yang digunakan untuk mengukur nilai perusahaan dengan cara membagi harga saham saat ini dengan pendapatan per saham / earning per share (EPS). Rasio ini paling sering digunakan oleh para investor karena berhubungan dengan berapa uang yang dihasilkan suatu perusahaan. Data EPS yang digunakan di rumus tersebut adalah data EPS tahunan, namun setiap perusahaan mengeluarkan data EPS per kuartal atau periode 3 bulan. Jika data EPS pada kuartal 1 sudah keluar, investor bisa memperoleh data EPS tahunan dengan nilai EPS tersebut dikali 4. Begitu pula jika data EPS kuartal 2 yang tersedia, nilai EPS dikali 2 untuk memperoleh data EPS tahunan. Namun data tersebut tentunya tidak pasti, karena pendapatan perusahaan terus berubah. Berikut contoh perhitungan PER pada saham LPCK :  EPS Q1 - 2016 : 320 Harga saham Q1 - 2016 : Rp 7.075 PER Q1 -2016  = Harga Saham / EPS Tahunan = Rp 7.075 : (320 x 4) = 5,5 *Dikarenakan EPS Q1 hanya untuk per...
    Read more

    Perjalanan Sukarto Bujung dan Surono Subekti di saham MICE

    Jika melihat kinerja saham MICE dari rentang waktu 15 tahun di atas, banyak investor akan melihat pergerakan ini sebagai saham terkutuk. Harga saham sempat berada di range tertinggi Rp 1.000 setelah IPO tahun 2005, namun saham terjun bebas pada saat krisis ekonomi 2008-2009. Lalu saham hanya bergerak di range 250-500 dari tahun 2010 hingga 2020. Sesekali saham sempat naik tinggi hingga Rp 750, namun hal itu tidak bertahan lama dan kembali lagi. Walaupun begitu, dari grafik Yahoo Finance kita dapat melihat bahwa perseroan konsisten membagikan dividen hampir setiap tahun. Terkecuali di tahun 2016 saja dimana perusahaan tidak membagikan dividen. Baca Lebih Lanjut :  https://trakteer.id/darmawaninvest/showcase/perjalanan-sukarto-bujung-surono-subekti-di-saham-mice-VYaiH Detail Pembahasan : - Kinerja Saham - Kinerja Perusahaan - 3 Investor Kawakan dalam Saham MICE - Pandangan Penulis
    Read more

    Saham TELE Turun di bawah Harga IPO, Apakah Masih Ada Prospek?

    Image
    Pada periode bulan November-Desember 2019, saham dengan kode TELE berada di level harga yang sangat rendah yaitu Rp 240 - Rp 310. Dimana range harga tersebut sudah berada di bawah harga pada saat perusahaan melakukan IPO. Semenjak IPO di Januari 2012, sejatinya saham perseroan terus naik dan tidak pernah menyentuh kembali harga IPO di Rp 310/lembar.  Tiphone Mobile Indonesia (TELE) Berdiri tahun 1992 sebagai toko telepon seluler dengan nama Telesindo, usaha pemilik Hengky Setiawan terus berkembang hingga di tahun 2008 membuat group usaha dengan nama Tiphone Mobile Indonesia. Bidang usaha perseroan meliputi perdagangan telepon seluler, aksesoris, voucher isi ulang, jasa konten, reparasi telepon seluler, serta meluncurkan produk sendiri dengan merk Tiphone. Berdasarkan data pemegang saham, pemilik keluarga Setiawan masih menjadi pemegang saham mayoritas dengan kepemilikan 51% melalui PT Upaya Cipta Sejahtera dan PT Esa Utama Inti Persada. Lalu posisi kedua ditempati oleh...
    Read more

    BBKP Revisi Laporan Keuangan, Bagaimana Kondisi Perusahaanya?

    Image
    Di bulan April 2018 ini, perusahaan yang bergerak di bidang perbankan Bank Bukopin (BBKP) menerbitkan laporan keuangan untuk periode tahun 2017. Agenda reguler ini pun menjadi tidak biasa karena terdapat perbedaan LK di tahun sebelumnya yaitu 2015 dan 2016. Hal mengejutkan ini seakan memberi informasi bahwa semua LK sebelum tahun 2017 dapat dikatakan salah. Nilai aset, ekuitas, NPL (non performing loan), pendapatan, dan laba perusahaan yang pernah dilaporkan pun seolah-olah bukanlah hal yang penting lagi karena dalam sekejap bisa berubah. Kapabilitas KAP Purwantono yang terafiliasi dengan Ernst & Young pun dipertanyakan berkaitan dengan kasus ini, mengingat EY adalah salah satu dari The Big Four (4 perusahaan audit dan konsultan terbesar di dunia). Bank Bukopin (BBKP) Berdiri pada tahun 1970, BBKP sebelumnya memiliki nama Bank Umum Koperasi Indonesia dengan bisnis inti di 4 sektor yaitu UKM, mikro, konsumer dan komersial. Bank milik swasta ini melakukan IPO di tahun 2006 dan...
    Read more