HOME       TRAKTEER     ARTIKEL SAHAM      ARTIKEL FUNDAMENTAL      LO KHENG HONG      HAIYANTO     WARREN BUFFETT      NON SAHAM

Reksadana Pasar Uang, Solusi Rendahnya Bunga Deposito

Selama ini masyarakat awam seringkali menganggap deposito adalah satu-satunya instrumen investasi yang paling aman. Berbeda dengan emas yang harus disimpan di tempat yang aman, deposito saat ini kebanyakan sudah berupa digital via aplikasi. Jikalau masih ingin secara konvensional, kita juga dapat membuat deposito langsung ke cabang sehingga memperoleh bilyet.

Deposito yang dibuat secara online memiliki banyak keunggulan yaitu hemat waktu karena kita tidak perlu datang langsung ke cabang, serta hemat biaya karena tidak dikenakan biaya materai baik saat pembukaan maupun penutupan. Biasanya bank bersangkutan pun menawarkan suku bunga yang lebih tinggi jika membuat secara online dibandingkan konvensional. 

Berikut beberapa poin yang perlu diketahui mengenai deposito : 

1. Dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

Untuk memastikan keamanan dana yang dimiliki, selalu pastikan bahwa bank tempat kita membuat deposito dijamin oleh LPS. Adapun dana yang dijamin pemerintah melalui LPS sebesar Rp 2 miliar. Bagi yang memiliki uang lebih dari Rp 2 miliar, ada baiknya jika ditempatkan di beberapa bank sehingga uang yang dimiliki jauh lebih aman.

Dianjurkan bagi nasabah bank untuk tidak meminta persentase imbal balik yang terlalu tinggi. Hal ini sering menjadi celah bagi para marketing untuk menawarkan produk-produk dengan bunga lebih tinggi, namun tidak dijamin oleh LPS. Tanyakan secara jelas perihal poin ini dan pahami resikonya.

2. Memiliki Periode yang Mengikat

Biasanya saat membuat deposito kita akan dihadapkan pilihan periode penguncian dana, umumnya berkisar dari 1, 3, 6, dan 12 bulan. Jika ditengah-tengah periode tersebut kita ingin mencairkan dana untuk keperluan mendesak, biasanya bank akan mengenakan penalty atau bunga deposito yang sudah berjalan hangus. Selain periode waktu, kita juga dapat memilih pilihan perpanjang otomatis yang sering disebut dengan Automatic Roll Over (ARO) atau langsung cair ketika jauh tempo.

3. Dikenai Pajak 20%

Setiap bunga deposito yang diterima akan dikurangi pajak 20% oleh pemerintah, inilah yang menyebabkan imbal balik deposito menjadi kecil.

4. Bunga Deposito

Terdapat 2 pilihan dalam memperoleh bunga yaitu pembayaran saat jatuh tempo atau diakumulasikan ke pokok. Dengan memilih pembayaran saat jatuh tempo, maka nasabah akan memperoleh cashflow setiap bulannya. Ini adalah salah satu hal yang tidak dimiliki oleh reksadana atau emas.

Perhitungan Bunga Deposito

Bunga Deposito (Tahunan) = Nominal x Bunga - 20%

Contoh : uang Rp 100 juta ditempatkan di deposito dengan bunga per tahun 4%

Uang yang diterima setiap bulan = Rp 100 juta x 4% - 20% : 12 (jumlah bulan) = Rp 266.666

Ini adalah perhitungan secara kasar, biasanya ada sedikit perbedaan dengan berapa yang diterima.

Reksadana Pasar Uang

Dengan rendahnya imbal balik yang diterima, beberapa nasabah sering mencari opsi lain untuk mengembangkan dana dengan lebih optimal. Sebenarnya ada banyak opsi lainnya seperti emas, obligasi, saham, dan lainnya. Namun sejauh ini yang minim resiko seperti deposito hanyalah reksadana pasar uang.

Reksadana pasar uang adalah reksadana yang menempatkan dana investor pada instrumen dengan jangka waktu jatuh tempo di bawah 1 tahun. Biasanya dana nasabah ditempatkan di deposito, Sertifikat Bank Indonesia (SBI), dan obligasi.

Berikut beberapa perbedaan reksadana pasar uang dengan deposito : 

1. Tidak Dijamin oleh LPS

Karena bukan merupakan produk perbankan, maka reksadana tidak bebas resiko. Sebagai investor kita harus berhati-hati sebelum berinvestasi di instrumen ini. Namun dibandingkan dengan reksadana obligasi dan saham, reksadana pasar uang memiliki resiko yang paling rendah.

2. Bebas Pajak

Walaupun termasuk investasi yang bebas pajak, sebenarnya aset-aset di dalam reksadana itu sendiri pun telah dikenakan pajak sehingga tidak bisa dikategorikan benar-benar bebas pajak. Pada saat pencairan tentunya tidak dikenakan biaya tambahan kecuali jika ada dari sekuritas yang bersangkutan.

3. Keuntungan Capital Gain

Berbeda dengan imbal balik deposito yang berupa bunga, imbal balik reksadana berupa peningkatan NAV (net asset value) atau capital gain. Reksadana juga tidak memiliki periode yang mengikat seperti deposito, sehingga kita bisa mencairkan kapanpun kita butuh dana tersebut. Pada saat pencairan inilah baru kita memperoleh imbal balik berupa capital gain, bukan per bulan seperti deposito.

Cara Memilih Reksadana Pasar Uang yang Aman

Sumber : Indopremier.com

Saat ini ada puluhan jenis reksadana pasar uang yang ada di market. Untuk mempermudah dalam proses penentuan, ada beberapa poin penting untuk menjadi bahan pertimbangan : 

1. AUM (Asset Under Management)

Pilihlah dana kelolaan reksadana yang cukup besar, usahakan di atas Rp 1 triliun. Itu berarti sudah banyak investor yang mempercayakan uang mereka di reksadana tersebut. Dana kelolaan yang kecil bisa dipertimbangkan jika reksadana tersebut berasal dari perusahaan terkenal yang mungkin baru saja launching produk. Tabel di atas sudah penulis urutkan berdasarkan AUM terbesar.

2. Persentase Imbal Balik

Persentase semakin tinggi tentunya semakin baik sehingga keuntungan menjadi optimal. Return dalam periode 1 tahun, 3 tahun, 5 tahun, bahkan 10 tahun dapat menunjukkan berapa lama produk reksadana tersebut sudah beroperasi. Jangan lupa untuk melakukan diversifikasi ke beberapa jenis reksadana untuk meminimalisir kerugian jika terjadi sesuatu diluar kendali.

3. Pelajari Fund Fact Sheet

Untuk lebih memastikan apa yang dilakukan oleh manager investasi terkait, kita bisa mempelajari kedua file berikut. Fund fact berisi detail mengenai biaya, AUM, tanggal beroperasi, profil perusahaan, kinerja, alokasi, penghargaan, dan berbagai informasi lainnya.

Cara Membeli Reksadana

Untuk membeli reksadana kita punya 2 opsi yaitu secara konvensional dengan mendatangi / menghubungi marketing di perusahaan asset manajemen terkait. Selain menyita waktu, cara ini sudah mulai ditinggalkan karena perusahaan tersebut biasanya mengenakan biaya baik saat membeli maupun menjual reksadana yang berkisar antara 0,5% hingga 2%.

Saat ini metode membeli reksadana melalui marketplace sangat diminati. Selain bebas biaya pembelian dan penjualan, proses pendaftaran juga terbilang sangat mudah dan cepat. Lalu tersedia juga fitur-fitur yang interaktif baik untuk mengecek kinerja reksadana maupun mengatur portofolio berdasarkan tingkat resiko yang dapat kita terima. Minimal investasi di marketplace pun terbilang kecil yakni dimulai dari Rp 10.000.

Bareksa dan Bibit saat ini menjadi 2 marketplace yang paling populer di bidang penjualan reksadana. Tak jarang kedua marketplace ini pun memberikan beragam promo untuk meningkatkan minat pengguna dalam berinvestasi. Selain itu Tokopedia juga menawarkan fitur pembelian reksadana walaupun jenis pilihan reksadana nya terbatas.

Masukkan kode referral "DarmawanInvest" untuk mendapatkan cashback Rp 25.000 saat pendaftaran di aplikasi Bibit

Comments

Post a Comment

RECENT POSTS

    Popular posts from this blog

    Apa yang Dapat Dipelajari dari Delisting Saham INVS ?

    Image
    Di tanggal 22 September 2017 lalu, kabar menghebohkan terjadi pada saham INVS yang mengalami delisting atau penghapusan saham dari bursa secara paksa oleh BEI. Saham dengan nama lengkap Inovisi Infracom akan benar-benar dihapus per tanggal 23 Oktober mendatang. Walaupun begitu saat ini saham masih dapat diperdagangkan di pasar negosiasi. Sebenarnya saham INVS juga sudah lama tidak diperdagangkan atau disuspend dengan alasan untuk menghindari perdagangan yang tidak wajar. Hal tersebut berkaitan kesalahan pelaporan keuangan perusahaan dan telah berlaku mulai dari bulan Febuari 2015. Data laporan keuangan perusahaan pun hanya tersedia hingga tahun 2013 di website resmi BEI. Inovisi Infracom (INVS) Berdiri tanggal 11 Mei 2007, perusahaan memiliki bisnis utama di bidang jasa infrastruktur dan telekomunikasi. Di tahun 2013, INVS memiliki pendapatan bersumber dari bidang infrastruktur telekomunikasi 85%, batubara 5% dan konstruksi infrastruktur 10% dengan membukukan pendapatan Rp 1,67
    Read more

    Perjalanan Saham CPGT : Bermula dari Investasi Bodong Berakhir dengan Delisting

    Image
    Too good to be true adalah ungkapan yang tepat untuk menggambarkan investasi pada mitra koperasi Cipaganti maupun pemiliknya Andianto Setiabudi. Investasi yang semula terlihat berjalan dengan luar biasa pun berakhir dengan buruk. Andianto yang terlihat sangat sukses dengan bisnis transportasi pun ternyata hanya kosong di dalamnya. Citra Maharlika Nusantara Corpora (CPGT) Berdiri di tahun 1991 dengan nama awal PT Cipaganti Citra Graha, CPGT bergerak di bidang transportasi yaitu layanan jasa rental kendaraan untuk keperluan retail, shuttle, angkutan barang dan paket pernikahan. Perusahaan go public di bulan Juli 2013 dengan melepaskan 10% saham atau 361 juta lembar. CPGT juga memperlebar sayap ke layanan taksi melalui akuisisi PT Pandu Persada Sarana Mukti dan PT Andika Semesta, di tahun 2014 CPGT tercatat memiliki 799 taksi yang beroprasi di wilayah pulau Jawa. Perusahaan juga memiliki divisi penyewaan alat berat untuk keperluan pertambangan, namun kondisi tambang batu bara yang
    Read more

    Gross Margin, Pretax Margin, dan Net Profit Margin

    Image
    Gross Margin Adalah persentase keuntungan kasar dibagi dengan pendapatan. Perhitungan keuntungan kasar diperoleh dari pendapatan dikurangi dengan COGS (cost of goods sold) atau total modal.  Contoh sederhana sebagai berikut : A menjual koran seharga Rp 1.000 (revenue) dengan modal Rp 800 (COGS), maka A memperoleh keuntungan Rp 200 (gross profit). Gross margin = Rp 200 (gross profit) : Rp 1.000 (revenue) = 20%. Perhitungan COGS di bisnis perdagangan terbilang sederhana karena hanya memiliki 2 komponen yaitu harga jual dan modal. Berbeda di bisnis pabrikan atau jasa yang harus menghitung biaya bahan baku, listrik, tenaga kerja, dan lain-lain. Semakin tinggi gross margin yang dihasilkan maka semakin mudah bagi perusahaan untuk membayar utang, biaya bunga, asuransi, serta pengembalian hasil kepada para investor. Pretax Margin Adalah persentase keuntungan sebelum pajak dibagi dengan pendapatan. Berbeda dengan gross margin yang hanya menghitung COGS, pre-tax lebih mendalam dengan m
    Read more

    Analisa Saham Menggunakan PER dan PEG

    Image
    Price to Earning Ratio Adalah rasio finansial yang digunakan untuk mengukur nilai perusahaan dengan cara membagi harga saham saat ini dengan pendapatan per saham / earning per share (EPS). Rasio ini paling sering digunakan oleh para investor karena berhubungan dengan berapa uang yang dihasilkan suatu perusahaan. Data EPS yang digunakan di rumus tersebut adalah data EPS tahunan, namun setiap perusahaan mengeluarkan data EPS per kuartal atau periode 3 bulan. Jika data EPS pada kuartal 1 sudah keluar, investor bisa memperoleh data EPS tahunan dengan nilai EPS tersebut dikali 4. Begitu pula jika data EPS kuartal 2 yang tersedia, nilai EPS dikali 2 untuk memperoleh data EPS tahunan. Namun data tersebut tentunya tidak pasti, karena pendapatan perusahaan terus berubah. Berikut contoh perhitungan PER pada saham LPCK :  EPS Q1 - 2016 : 320 Harga saham Q1 - 2016 : Rp 7.075 PER Q1 -2016  = Harga Saham / EPS Tahunan = Rp 7.075 : (320 x 4) = 5,5 *Dikarenakan EPS Q1 hanya untuk periode 3 bu
    Read more

    Right Issue, Untung atau Rugi?

    Right Issue adalah salah satu cara bagi perusahaan publik untuk mendapatkan pendanaan dengan menerbitkan saham baru. Saham baru tersebut akan ditawarkan terlebih dahulu ke para pemegang saham lama disebut dengan HMETD / Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu. HMETD bersifat optional sehingga para pemegang saham boleh memilih untuk membeli saham atau tidak. Sebagai contoh :  PT. ABC memiliki saham yang beredar 1.000 lembar dengan nilai Rp 1.000/lembar. Bapak D memiliki 200 lembar saham PT. ABC yang berarti kepemilikan bapak D pada PT. ABC adalah 20%. PT. ABC membutuhkan tambahan dana yang digunakan untuk ekspansi usahanya dengan menerbitkan saham baru sebanyak 500 lembar yang ditawarkan pada harga Rp 600/lembar. Rasio right issue pada PT ABC adalah 2 : 1 yang berarti setiap pemegang 2 saham lama akan mendapatkan hak untuk membeli 1 saham baru di harga Rp 600. Dari contoh di atas, bapak D memiliki 3 pilihan terhadap right issue :  1. Menggunakan hak dengan membeli saham baru Bapak D memiliki 2
    Read more

    Perjalanan Sukarto Bujung dan Surono Subekti di saham MICE

    Jika melihat kinerja saham MICE dari rentang waktu 15 tahun di atas, banyak investor akan melihat pergerakan ini sebagai saham terkutuk. Harga saham sempat berada di range tertinggi Rp 1.000 setelah IPO tahun 2005, namun saham terjun bebas pada saat krisis ekonomi 2008-2009. Lalu saham hanya bergerak di range 250-500 dari tahun 2010 hingga 2020. Sesekali saham sempat naik tinggi hingga Rp 750, namun hal itu tidak bertahan lama dan kembali lagi. Walaupun begitu, dari grafik Yahoo Finance kita dapat melihat bahwa perseroan konsisten membagikan dividen hampir setiap tahun. Terkecuali di tahun 2016 saja dimana perusahaan tidak membagikan dividen. Baca Lebih Lanjut :  https://trakteer.id/darmawaninvest/showcase/perjalanan-sukarto-bujung-surono-subekti-di-saham-mice-VYaiH Detail Pembahasan : - Kinerja Saham - Kinerja Perusahaan - 3 Investor Kawakan dalam Saham MICE - Pandangan Penulis
    Read more

    Lo Kheng Hong Beli Saham MBSS. Kenapa?

    Image
    Nama investor kawakan Lo Kheng Hong secara mengejutkan muncul pada laporan keuangan MBSS tahun 2016 pada tabel 20 pemegang saham terbesar. Emiten dengan nama lengkap Mitrabahtera Segara Sejati mencatatkan nama LKH sebagai pemegang saham ketiga terbesar setelah Indika Energy dan UBS Singapore. Padahal pada tahun 2015 nama LKH belum masuk sebagai pemegang saham terbesar, namun di 2016 namanya masuk dengan memegang saham sejumlah 48.024.700 lembar. Dengan harga saham MBSS pada tahun 2016 yang berkisar di antara 220-400 (rata-rata 300), maka LKH mengeluarkan dana kurang lebih 14 miliar (48.024.700 lembar x Rp 300) untuk membeli 2,74% kepemilikan perusahaan MBSS. Ini bukan suatu hal yang mengejutkan pasalnya LKH adalah salah satu investor terkaya di Indonesia, beliau juga memegang saham PTRO sebanyak 114.312.200 lembar. Dengan harga saham PTRO pada 14 April 2017 yang berada di Rp 1.400, maka dia memiliki kurang lebih 160 miliar pada 1 jenis saham itu saja. Baca :  Melihat Jejak
    Read more

    5 Hal Penting Mengenai ROE, ROA dan ROI

    Image
    Return on Equity Adalah persentase yang digunakan untuk mengukur kemampuan perusahaan dalam menghasilkan pendapatan bersih dengan ekuitas yang dimiliki. Perhitungan pendapatan bersih diperoleh secara tahunan sebelum pembagian dividen dilakukan. Sedangkan equity diperoleh dari mengurangi total aset dengan total utang. Perusahaan dengan ROE di atas 15% biasanya tergolong baik. Return on Asset Sama dengan ROE dimana indikator ini digunakan untuk mengukur kemampuan perusahaan dalam menghasilkan pendapatan bersih, namun berbeda pada pembandingnya yang adalah total aset. Total aset diperoleh dari menjumlahkan total liabilites dengan shareholder equity. Perusahaan dengan ROA di atas 5% biasanya tergolong baik. Return on Investment ROI secara sederhana menggunakan rumus di atas di mana hasil keuntungan investasi dibagi dengan modal yang dikeluarkan. Di saham akan sedikit sulit menghitungnya karena menggunakan komponen nilai saham sebagai pembandingnya. Contoh sederhana dari ROI dapat kit
    Read more

    Lo Kheng Hong Kembali Investasi Saham PNLF

    Image
    Ada banyak artikel di internet yang mengatakan bahwa Lo Kheng Hong pernah mendapatkan keuntungan dari saham Panin Financial (PNLF) sebanyak 160%. Investor berkocek tebal itu dikabarkan membeli saham PNLF sebanyak 850 juta lembar di harga Rp 100/lembar dan menjualnya di harga Rp 260/lembar. Namun dengan minimnya sumber yang valid saat itu, tentu sulit memastikan benar atau tidaknya informasi tersebut. Berdasarkan laporan keuangan PNLF tahun 2017, nama Lo Kheng Hong masuk ke dalam daftar 20 pemegang saham terbesar. LKH diketahui memiliki 541.989.400 lembar saham atau setara 1,69% kepemilikan pada perusahaan yang bergerak di sektor finansial ini. Nama investor kawakan ini baru tercatat sebagai pemegang saham PNLF di tahun 2017 saja, sedangkan di tahun 2016 ke bawah LKH masih belum berada di daftar tersebut. Sulit untuk mengetahui apakah ia baru masuk saham PNLF sejak tahun 2017 atau sudah dari tahun-tahun sebelumnya. Jika melihat pergerakan harga saham selama tahun 2017 berada di
    Read more

    Jejak Haiyanto di Saham KDSI

    Image
    Langkah investor dengan modal besar di bursa saham selalu menjadi pembicaraan menarik bagi kebanyakan orang. Ketika market capitalization suatu peursahaan tidak terlalu besar, nama-nama investor kelas kakap pun mudah untuk dilihat dari komposisi pemegang saham di atas 5%. Kali ini penulis akan membahas mengenai kepemilikan saham PT. Kedawung Setia Industrial (KDSI) oleh Haiyanto. Berikut ini adalah jejak langkah Haiyanto pada perusahaan yang bergerak di industri peralatan rumah tangga. Penulis hanya dapat menemukan jejak beliau mundur hingga di tahun 2010 dengan kepemilikan saham 19,8 juta lembar atau setara 4,9%. Saham yang dipegang terus berfluktuasi dengan 4 kali penambahan dan 2 kali aksi pengurangan. Penambahan terbesar dilakukan di tahun 2010 dengan tambahan 8 juta lembar hingga kepemilikan saham menjadi 27,9 juta lembar. Pengurangan terbesar berada di tahun 2002 dengan dijualnya 6,2 juta saham, dimana ini mungkin adalah momentum yang pas mengingat harga saham di tahun ter
    Read more